Amerikaanse toezichthouder verbood banken samenwerking met cryptobedrijven
|
Uit recent vrijgegeven documenten blijkt dat de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) Amerikaanse banken in 2022 heeft aangemoedigd om afstand te nemen van cryptobedrijven. Deze documenten zijn openbaar gemaakt na juridische stappen door Coinbase, een prominente cryptobeurs, en onderzoeksbureau History Associates Inc. Het nieuws werd naar buiten gebracht door zowel CoinDesk als Coinbase zelf.
De documenten tonen aan dat de FDIC in brieven aan diverse banken expliciet vroeg om activiteiten met betrekking tot crypto-activa op te schorten. In een van de 23 vrijgegeven brieven schreef de toezichthouder: “Wij verzoeken u respectvol om alle activiteiten met betrekking tot crypto-activa te pauzeren.” De FDIC gaf aan dat banken pas weer zouden worden geïnformeerd zodra duidelijkheid was verkregen over de toezichtverwachtingen rond het omgaan met digitale activa.
Bewijs voor vermeende uitsluiting van de cryptosector
Paul Grewal, juridisch directeur van Coinbase, benadrukte dat deze correspondentie hard bewijs levert voor wat de cryptosector al langere tijd beweert: een doelbewuste strategie om de sector van traditionele financiële diensten uit te sluiten. “De brieven tonen aan dat dit geen complottheorie is, maar een bewust plan van de FDIC om een legale Amerikaanse industrie bankdiensten te ontzeggen,” aldus Grewal in een interview met CoinDesk.
De openbaarmaking van deze communicatie volgt op maandenlange juridische strijd. In juni 2024 spanden Coinbase en History Associates Inc. een rechtszaak aan tegen de FDIC en de Securities and Exchange Commission (SEC) om toegang te krijgen tot interne communicatie over het toezicht op cryptobedrijven. De rechtbank gaf uiteindelijk opdracht tot vrijgave van de zwaar geredigeerde documenten.
Impact op banken en regelgeving
Hoewel de betrokken banken en specifieke activiteiten in de documenten grotendeels zijn geredigeerd, blijkt dat de FDIC banken met vragen overspoelde over de naleving van regels en risico’s. In sommige gevallen werden activiteiten gestopt voordat ze van start konden gaan. Andere banken kregen te horen dat ze eerst uitgebreide vragen moesten beantwoorden voordat hun verzoeken in behandeling zouden worden genomen.
Ondanks deze acties heeft de FDIC geen formele regelgeving geïntroduceerd die de relatie tussen banken en cryptobedrijven structureel regelt. De toezichthouder heeft in het verleden echter wel samen met andere instanties gewaarschuwd voor de risico’s van crypto-activa. Een gezamenlijke verklaring van de FDIC, de Federal Reserve en het Office of the Comptroller of the Currency (OCC) in januari 2023 benadrukte dat banken terughoudend moeten zijn in hun omgang met cryptobedrijven.
Politieke en juridische implicaties
De onthullingen hebben geleid tot nieuwe discussies in het Amerikaanse Congres, waar cryptobedrijven hun zorgen hebben geuit over wat zij zien als een discriminerende benadering. Tijdens een hoorzitting van het House Financial Services Committee beklaagden leidinggevenden uit de cryptosector zich over de moeilijkheden om toegang te krijgen tot bankdiensten.
Deze situatie, in de industrie aangeduid als Operation Chokepoint 2.0, roept vragen op over de rol van toezichthouders en hun invloed op de financiële inclusie van de cryptosector. Coinbase heeft aangekondigd verdere juridische stappen te ondernemen om meer transparantie te krijgen en de namen van de betrokken instellingen en specifieke activiteiten openbaar te laten maken.
