FSB roept op tot streng toezicht op AI in de financiële sector
|
De FSB heeft een onderzoek gestart naar het potentieel van AI om een revolutie te veroorzaken in de financiële wereld, terwijl ze grote risico’s, zoals fraude, databeheer en systemische kwetsbaarheden, onder de aandacht brengen.
Implicaties van AI in financiële dienstverlening
De Financial Stability Board (FSB), een internationaal orgaan dat toezicht houdt op en aanbevelingen doet over het mondiale financiële systeem, heeft recent een artikel gepubliceerd waarin de implicaties van AI in de financiële dienstverlening wordt geanalyseerd en hoe potentiële risico’s kunnen worden beperkt. In dit document, genaamd ‘The Financial Stability Implications of Artificial Intelligence’, wordt onderzocht hoe AI de mondiale financiële infrastructuur en systemen kan beïnvloeden.
De FSB erkende dat AI veel voordelen biedt, zoals het verbeteren van de operationele efficiëntie, het personaliseren van producten, het verbeteren van de naleving van de regelgeving en het bieden van geavanceerde data-analyses. Echter, de FSB zei ook dat AI het potentieel heeft om ‘kwetsbaarheden in de financiële sector te vergroten’.
AI kan kwetsbaarheden in de financiële sector versterken
Volgens de FSB vallen sommige kwetsbaarheden van AI op omdat ze mogelijk systeemrisico’s kunnen vergroten. Het gaat onder meer om de afhankelijkheden van derden en de concentratie van dienstverleners, cyberrisico’s, marktcorrelaties en modelrisico’s, datakwaliteit en governance.
Ook erkende de FSB dat kwaadwillenden generatieve AI kunnen gebruiken om fraude te plegen. Zo schreef de FSB:
“GenAI vergroot ook de kans op financiële fraude en desinformatie op de financiële markten. Slecht uitgelijnde AI-systemen die niet gekalibreerd zijn om binnen wettelijke, regelgevende en ethische grenzen te opereren, kunnen ook gedrag vertonen dat de financiële stabiliteit schaadt.”
Hoe heeft dit een invloed op de cryptomarkt?
Ook voor de cryptomarkt kan dit veel effect hebben. Zo worden deepfakes steeds vaker gebruikt om scams en fraude te plegen. Deepfakes zijn AI gegenereerde video’s waarin personen geïmiteerd worden. De technologie die voor deze video’s gebruikt wordt, is zodanig geavanceerd dat het met het menselijke oog bijna onmogelijk is om het verschil te zien.
Ook andere technologie heeft hier in veel gevallen moeite mee. De KYC (Know Your Customer) technologie van crypto-exchanges haalt in sommige gevallen deepfakes er niet meer uit. Hierdoor loopt het risico op de cryptomarkt ook steeds verder op.
Hoe kunnen AI risico’s op de financiële markt ingeperkt worden?
De FSB heeft ook een aantal oplossingen aanbevolen waardoor de risico’s verder ingeperkt kunnen worden, waaronder het aanpakken van gegevens- en informatielacunes bij het monitoren van AI ontwikkelingen in de financiële wereld. Ook zei de FSB dat het voor toezichthouders gunstig kan zijn om ‘hun betrokkenheid bij de particuliere sector te intensiveren’. Dit omvat dienstverleners, ontwikkelaars en academici.
De FSB zei dat de autoriteiten moeten beoordelen of de huidige regelgevingskaders de lokale en internationale kwetsbaarheden adequaat aanpakken. Regelgevers moeten ook manieren overwegen om hun mogelijkheden voor toezicht op beleidskaders met betrekking tot AI gebruik in de financiële wereld te vergroten.
